Незалежна асоціація банків України (НАБУ), з метою посилення боротьби з кіберзлочинністю, пропонує нормативно врегулювати питання мінімального терміну проведення клієнтських платежів і видачі готівки. Про це йдеться у листі Асоціації на адресу Національного банку України (НБУ), який опрацював Комітет з питань банківської інфраструктури та платіжних систем. Використання онлайнового режиму обслуговування клієнтських платежів не дозволяє банкам вживати ефективних заходів для запобігання кіберзлочинності, зокрема у випадках несанкціонованого використання електронних цифрових підписів та ключів клієнтів третіми особами.

Раніше у своїх пропозиціях до постанови Правління НБУ від 06.02.2014 №49 «Про заходи щодо діяльності банків та проведення валютних операцій» НАБУ пропонувала зробити деякі винятки для здійснення платежів. Наприклад, пропонувалося проводити платежі в межах залишку на початок дня з урахуванням встановленого ліміту «овердрафт» за рахунком або розглянути пропозицію запровадити на нормативному рівні дату валютування клієнтських платежів за методом t+1.

Натомість, НБУ своєю постановою №104 взагалі повернув існуючу раніше систему розрахунків, що передбачена діючим законодавством з проведення клієнтських платежів.

– Для створення умов запобігання та протидії кіберзлочинності та відмиванню брудних коштів від імені банківської системи України просимо Національний банк України нормативно врегулювати питання мінімального терміну проведення клієнтських платежів і видачі готівки, передбаченого Постановою Правління Національного банку України «Про заходи щодо діяльності банків та проведення валютних операцій» №49 від 6 лютого 2014 року, на постійній основі. На думку НАБУ, реалізація цієї ініціативи дасть банкам змогу виділити більше часу на аналіз, обробку та супроводження операцій, що суттєво знизить рівень ризиків операційної роботи з клієнтами, – говориться у листі НАБУ до регулятора.

Окрім того, злочинці також використовують існуючі можливості, які закладені, зокрема, в чинній «Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні», затвердженій Постановою Правління Національного банку України № 174 від 01.06.2011р. Документ передбачає зобов’язання банку забезпечити власника рахунку готівковими коштами у розмірі надходжень на рахунок того ж дня. Це дає злочинцям можливість знімати готівкові кошти з рахунку «день у день». З цієї причини, навіть при виявленні шахрайських операцій, у клієнта та у банку немає резерву часу для перевірки та блокування коштів на рахунку зловмисника.