У рамках реалізації проекту Незалежної асоціації банків України (НАБУ) «Протидія кіберзлочинності в банківській сфері» – НАБУ, банки-члени НАБУ та УБК МВС підготували Регламент (порядок) взаємодії банків,клієнтів-юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців і силових структур у випадку виявлення факту несанкціонованого переказу коштів.

Даний регламент є базовим документом, що відповідає вимогам чинного законодавства та прописує чіткий алгоритм дій кожної зі сторін в екстреній ситуації.

Цей документ містить два основні розділи: порядок дій співробітників банку у разі несанкціонованого переказу коштів та відповідний порядок дій потерпілого клієнта.

Обидва розділи містять порядок взаємодії з правоохоронними органами. У ньому розписаний чіткий алгоритм дій в рамках поточного законодавства Банку та Клієнта у випадку несанкціонованого списання коштів.

Для банкірів розписано алгоритм екстрених дій працівників банку-платника та порядок звернення служб банку-платника до інших банків та правоохоронних органів, а також їх подальшу взаємодію. Для співробітників банку описано порядок дій з блокування ключів електронно-цифрового підпису клієнта, подальшого відбракування платежів за вказаним рахунком клієнта тощо.

Важливу роль відіграє розділ, присвячений діям клієнта. Описано порядок екстрених дій у разі несанкціонованого списання коштів: необхідність термінового звернення в банк і блокування системи дистанційного банківського обслуговування, максимального збереження доказів для подальшого розслідування правоохоронними органами. Описано порядок звернення клієнта до правоохоронних органів, роз’яснено, що саме має бути в заяві, правила її оформлення, реєстрації і т.д.

Також описаний процес повернення грошових коштів за зверненням Клієнта до суду з позовною заявою до неналежного отримувача грошових коштів про стягнення грошових коштів, а також з клопотанням про вжиття судом заходів щодо забезпечення позову у вигляді арешту коштів на рахунку неналежного одержувача в сумі безпідставно отриманих грошових коштів.

Даний алгоритм дій спрямований на максимально швидке повернення клієнту незаконно списаних коштів.

У разі своєчасного виявлення фактів несанкціонованого списання коштів з банківських рахунків можливо не допустити переведення коштів у готівку або їх подальшого переказу, офіційно спрямувавши повідомлення про факт шахрайських операцій керівникам банків, в яких відкрито рахунки, на які перераховані викрадені кошти, а також до Державної служби фінансового моніторингу Україна, повідомляють у прес-службі НАБУ.