Фінансова криза, і як наслідок брак ліквідності призвели до суттєвого скорочення активності банківських установ в сфері кредитування малого та середнього бізнесу. Така ситуація була зумовлена, в тому числі, більш високими ризиками кредитування малого бізнесу у порівнянні з великими підприємствами: малим підприємствам зазвичай важко витримувати конкуренцію з лідерами ринку, їм властиві більш низькі показники кредитоспроможності, менша прозорість та значна залежність від окремих посадових осіб. Так, за даними державної служби статистики, діяльність понад 35% малих підприємств у 2012 році була збитковою. Згідно даних дослідження НБУ «Ділові очікування підприємств», за результатами ІI кварталу 2013 року поточний фінансовий стан власних підприємств як незадовільний оцінили 20,7% опитаних керівників малих підприємств. При цьому 12,2% очікували його погіршення впродовж найближчих 12 місяців, а третина опитаних сподівалась на покращення становища, інформує прес-служба НАБУ.

На даний час банки починають відновлювати кредитування МСБ, про що свідчить збільшення кількості установ, які готові надавати кредити малим підприємствам на придбання комерційного автотранспорту, нерухомості, обладнання тощо. Окремі системні установи декларують наміри щодо збільшення портфелю МСБ довівши його згодом до 10-30%. Це пояснюється, насамперед, обмеженістю кількості великих позичальників та майже повною відсутністю альтернативи розміщення коштів в інші інструменти зі співставною доходністю та помірним ризиком. Але попит на такі кредити обмежується досить високими відсотковими ставками та відсутністю у значної кількості малих підприємств достатнього обсягу якісної застави.

Разом з тим, розвиток малого та середнього бізнесу є важливим для країни. За даними департаменту державної регуляторної політики та розвитку підприємництва Міністерства економічного розвитку і торгівлі, 99,8% всіх українських підприємств є малими або середніми. У сфері малого та середнього бізнесу зайнято близько 6,8 млн. осіб або 36,7% зайнятого населення працездатного віку. При цьому за останні роки, дякуючи полегшенню процедури реєстрації та вдосконаленню системи спрощеного оподаткування, спостерігається збільшення кількості МСБ: на кінець 2012 р. в Україні налічувалося 344 тис. малих підприємств, в тому числі, 286,5 тис. мікропідприємств та 20,2 тис. – середніх.

Програми підтримки малого бізнесу реалізують в Україні декілька міжнародних фондів: ЄБРР, КFW та Європейський інвестиційний банк. Так з 1997 року ЄБРР було видано більше , ніж 600 тис. кредитів на суму близько 4,6 млрд.дол. Активно працює також Німецько-Український фонд, заснований КFW: за весь час існування НУФ банки-партнери видали кінцевим позичальниками за програмою мікрокредитування 160 942 кредити на загальну суму 691,833 млн. євро. Європейський інвестиційний банк у 2009-2012 роках надав 540млн. євро фінансових ресурсів для підтримки МСБ.

Всі ці програми мають певний позитивний вплив на розвиток підприємництва. Але на думку НАБУ, центральна роль у налагодженні ефективної співпраці фінансового сектору та невеликого бізнесу має належати державі. На даний час в Україні існують програми з державної підтримки МСБ у вигляді компенсації відсоткових ставок за кредитами, надання пільгових кредитів та фінансування для реалізації бізнес- планів. Фінансування здійснюється через Український фонд підтримки підприємництва, але обсяги цієї підтримки поки що незначні, тому не мають суттєвого впливу на доступ МСБ до кредитних ресурсів. Так, згідно даних, наведених в Узагальненому звіті щодо виконання регіональних програм розвитку малого підприємництва Україні, за підсумками 2012 року, на відшкодування відсотків за кредитами підприємств МСБ було спрямовано 4,1 млн. грн.,а на підтримку бізнес-проектів та пільгове кредитування-4,6 млн.грн. Загальна сума бюджетного фінансування, що було витрачено, в тому числі, на створення інфраструктури підтримки МСБ (бізнес-центрів, бізнес-інкубаторів тощо) та проведення навчальних заходів склала 14,8 млн. грн.

Участь держави важлива не лише у впровадженні програм кредитування МСБ, а й у створенні більш прозорих та ефективних правил роботи підприємств МСБ на вітчизняному ринку. Крім того, необхідно покращувати інвестиційний клімат, в тому числі шляхом вдосконалення нормативної бази з захисту прав кредиторів, реформування судової системи та створення єдиної, повної та достовірної бази кредитних історій позичальників. На таких умовах підприємці почуватимуть себе впевнено і матимуть бажання і можливість інвестувати кошти в розвиток, а банки будуть мати змогу повноцінно розвивати програми кредитування малого та середнього бізнесу.